ジャックスの車のローンやキャッシングの過払い金請求はできる?

ジャックスの車のローンやキャッシングの過払い金請求はできる? 過払い金の知識

「ジャックスで過払い金請求できるのはカードキャッシングだけなの?車ローンでもできる?」

「ジャックスへ過払い金請求したときの対応はよい?悪い?」

ジャックスへ過払い金請求を検討している方の中には、分からない点がある方もいるでしょう。そこで今回はジャックスへの過払い金請求について詳しく解説します。

【今回の記事でわかること】

  • 和解で戻ってくる過払い金と期間
  • 訴訟で戻ってくる過払い金と期間
  • 過払い金の可能性があるのは1997年1月までのカードキャッシング
  • 車ローンでは過払い金の発生なし
  • 過払い金の平均は33万円
  • 過払い金請求した人の口コミ
  • 過払い金請求の手順

ジャックスの過払い金の最新情報

他社と比べるとジャックスでの過払い金は回収しやすいとされています。それはジャックスの業績悪化につながる過払い金請求が少ないからです。

ジャックスの決算には利息返還損失引当金という項目があります。利息返還損失引当金とは、将来の過払い金返還で発生する損失に備えるためのお金のことです。ジャックスでの利息返還損失引当金をご覧ください。

【ジャックス事業年度ごとの利息返還損失引当金*】

事業年度利息返還損失引当金(単位:百万円)
2017年3月31日1,246
2018年3月31日1,031
2019年3月31日875
2020年3月31日633
2021年3月31日613
2022年3月31日642

※参照:https://www.jaccs.co.jp/corporate/ir/news/

2022年3月31日には増えていますが、利息返還損失引当金が年々順調に減っている状況です。和解だと過払い金5割という貸金業者がある中、ジャックスでは7割~9割ほどの回収が期待できます。

過払い金請求実績の豊富な中央事務所

中央事務所とは、過払い金など借金問題に特化した司法書士事務所です。比較的新しい事務所ですが、テレビやラジオで聞くことが増え認知度が一気に高くなりました。過払い金や借金に特化しているため、初期費用や着手金、相談料が無料なほか、家族にもバレないようプライバシー管理は厳重です。

司法書士法人中央事務所

信頼のできる中央事務所を選ぶことで、余計な費用をかけずに過払い金を取り戻すことができるのです。また、電話一本で相談できる手軽さなので、利用しやすい点もメリットといえるでしょう。

▼中央事務所のホームページはこちら
https://10-10-10.jp/

司法書士法人 中央事務所

ジャックスの過払い金はいつまでの借り入れで発生する?

ジャックスで過払い金が発生しているのは、1997年1月までにカードキャッシングしていた方です。ジャックス公式HPには以下の記載があります。

いち早く1997年2月にカードキャッシングの上限金利を利息制限法内の18%以下に引き下げました。

https://www.jaccs.co.jp/corporate/ir/individual/summary/advantage.html

利息制限法を超える金利で借りていた方に発生するのが過払い金です。1997年2月以降にジャックスでカードキャッシングしていた方は過払い金が発生していない可能性があります。

他社で利息制限法内の金利に引き下げたのは2007年頃です。ジャックスでは他社よりも10年ほど前、自主的に利息制限法内へと引き下げています。

ジャックスの車ローンにも過払い金は発生している?

ジャックスではオートローン(車ローン)も提供しています。車販売店と提携している信販会社の車ローンです。

しかし、ジャックスの車ローンでは過払い金の発生はありません。利息制限法内の金利で貸付けしていた車ローンが多いからです。利息制限法で定めている上限金利をご覧ください。

【借入額に応じた利息制限法の上限金利】

借入額利息制限法の上限金利
10万円未満年20%
10万~100万円未満年18%
100万円以上年15%

2022年9月時点、車ローンの金利は年1%~2%ほど(年3%~4%ほどの場合あり)が相場とされており、利息制限法の上限金利と比べると大幅に低いです。

ジャックスの過払い金は平均いくら戻る?

過払い金請求を依頼できる司法書士法人 中央事務所によると、ジャックスの過払い金は平均33万円*です。

※参照:https://10-10-10.jp/card/
※2018年1月~2018年12月の調査期間

ジャックスの平均33万円は中央事務所が依頼を受け、過払い金の調査を行ったときのデータです。和解により過払い金7割~9割を回収できた場合、およそ23万~30万円戻ってくる計算です。訴訟であれば過払い金10割となる33万円+5%の利息込みでの回収が期待できます。

過払い金2~3万円ほどの差であれば、訴訟を起こすより和解に応じたほうが得策です。

事務所へ依頼している場合、過払金報酬金が発生する場合があります。事務所によって異なりますが和解だと回収額×20%、訴訟だと回収額×25%が過払金報酬金の目安です。和解で9割30万円回収した場合は6万円、訴訟で10割33万円回収した場合は8万2,500円の過払金報酬金となる計算です。

事務所への過払金報酬金を考えると、過払い金9割と10割ではそれほど変わりません。ただし、5%の利息分が多いときは訴訟を起こすメリットがあるでしょう。

ジャックスは過払い金のせいで業績悪化している?

通常業務で得られた利益のことを経常利益と言い、企業の経営状態などを示す重要な項目です。経常利益が赤字続きだと企業の経営状態が悪化している可能性があります。ジャックスの経常利益をご覧ください。

【ジャックスの連結業績*】

事業年度経常利益(単位:百万円)
2022年3月期26,786
2021年3月期16,506
2020年3月期16,700
2019年3月期14,448
2018年3月期12,733
2017年3月期11,815

※参照:https://www.jaccs.co.jp/corporate/ir/news/

過払い金返還による損失が多額になるほど、業績悪化につながりやすいです。しかし、ジャックスは過払い金返還による損失が比較的少なく、経常利益も順調に増えている状況なので業績悪化にまではつながっていないと考えられます。

ジャックスの過払い金が戻ってくるまでの期間

司法書士法人 みどり法務事務所によると、ジャックスより過払い金が戻ってくるまでの期間は以下の通りです。

【解決方法ごとのジャックス過払い金返還期間*】

解決方法過払い金返還までの期間
和解約2か月~
訴訟約4か月~

※参照:https://saimuseiri-sodan.com/kabaraikin/company/jaccs/

訴訟により過払い金10割+5%の利息を取り戻したい場合、和解と比べると2か月ほど期間が長くなる可能性があります。ジャックスの場合、和解でも過払い金7割~9割の返還が期待できますので、早めに解決したい方は和解がおすすめです。

ジャックスのカードキャッシングで過払い金請求をした人の口コミ

ジャックスで過払い金が発生するのは、カードショッピング(ショッピングリボ払いも含む)ではなくカードキャッシングです。次からは、ジャックスのカードキャッシングで過払い金請求をした人の口コミをご紹介します。ジャックス過払い金請求の事例が気になる方もご参考になさってください。

ジャックスに開示請求しても1995年以前の取引履歴は拒否された

以下はジャックスに1995年以前の取引履歴は拒否されたといった口コミです。

ジャックスに取引履歴の開示請求をしましたが、1995年まではひとまとめにして、それ以降を送りますと言われたのですが、それだと過払い計算ソフトに期日、金額を入力して過払い金額を計算することが、出来ません。この場合はどうすればいいでしょうか?

https://okwave.jp/qa/q6575353.html

貸金業法第十七条により取引履歴の保存義務は最終返済期日より10年*と定めています。
※参照:https://elaws.e-gov.go.jp/document?lawid=358M50000040040_20220401_504M60000002013

最終返済期日より10年以上前の取引履歴の開示を拒否されても、不当であるといった主張はできないでしょう。

完済済みの他社で過払い金請求するとジャックスカードは利用停止となりますか?

以下は完済済みでの過払い金請求を検討している人の口コミです。

プロミス、レイク 完済済みの過払い請求することで、

今持っているジャックス ニコス オリコ カードの利用停止等なにかしらの影響があるのでしょうか。

https://okwave.jp/qa/q6580986.html

完済済みでの過払い金請求であればブラックリストに掲載されません。完済済みの他社で過払い金請求しても、ジャックスカードは利用停止にならないでしょう。

しかし、返済中の過払い金請求により残債務が生じたときはブラックリストに掲載されてしまいます。たとえばA社の残高が50万円のときに過払い金請求し、戻ってきた過払い金が20万円だったときの残債務は30万円になる計算です。

ブラックリストに掲載されている間にジャックスカードの更新日が来ると更新カードが届かない可能性があります。更新カードの審査時には会員の信用情報を確認するのが一般的です。

信用情報に事故情報が掲載されている(ブラックリスト)会員は、更新カードの審査に悪影響が出る可能性が高まります。ただし、ブラックリストに掲載されても5年ほどで削除されます。ブラックリストによりジャックスから更新カードが届かなかったときは、ブラックリストが削除された後に他社の新規カードを作成するとよいでしょう。

ジャックスのカードローンでも過払い金請求できますか?

以下はジャックスのカードローンで過払い金請求を検討している人の口コミです。

サラ金の過払い
サラ金利息の過払い請求はよく聞きますが、信販のカードローンは請求出来るのですか?
ショッピングのリボ払いは無理かと思いますが、カードローンはどうですか?
ジャックスのカードローンが、もう少しで完済になるので、請求できるのかと思いまして・・・

https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1011490430

車ローン同様、ジャックスのカードローンでも過払い金の発生はないと考えられます。もともとジャックスのカードローンでは利息制限法内の金利で貸付けしていたからです。利息制限法を超える金利で貸付けしていないジャックスのカードローンで返還請求する意味はないでしょう。

口コミまとめ

上記のジャックスに関する口コミにより以下のことがわかりました。

【ジャックスの口コミでわかったこと】

  • 10年以上前の取引履歴は保存していない場合あり
  • 完済済みの他社で過払い金請求してもジャックスカードはそのまま使える可能性あり
  • ジャックスのカードローンでは過払い金の発生なし

一部の取引履歴の開示を拒否された場合、正確な過払い金を計算するのが難しいです。自身で正確な過払い金を計算するのが難しいときは、専門家への依頼をおすすめします。専門家であれば一部の取引履歴がなくても推定で過払い金を計算できる場合があります。

ジャックスのカードキャッシングで過払い金請求をするには

ジャックスのカードキャッシングでは以下の手順で過払い金請求できます。

【過払い金請求の手順】

  1. 専門家に過払い金請求を依頼
  2. 受任通知を発送(同時に取引履歴を開示請求)
  3. 利息制限法に従い引き直し計算
  4. 過払金返還請求書を発送
  5. ジャックスと交渉
  6. 和解または訴訟
  7. 過払い金の返還

過払い金請求は自身でも手続きできますが、自身でジャックスと交渉しないといけません。他社と比べると過払い金返還への対応がよいとされるジャックスであっても、自身で交渉するのは難しいでしょう。

専門家に依頼すれば、自身でジャックスと交渉する必要はありません。ジャックスへの取引履歴の開示請求も受任通知の発送と同時に行ってもらえるのが一般的です。

ジャックスより戻ってきた過払い金は依頼した専門家の預かり金口座に入金されます。戻ってきた過払い金から事務所の費用を差し引きし、依頼者の指定口座へ入金するといった手順が一般的です。

初期費用(相談料・着手金)なし、完全成功報酬制の事務所なら戻ってきた過払い金より事務所への費用が高くなる心配はないでしょう。

過払い金請求するなら実績のある司法書士がおすすめ

過払い金を請求するのであれば、どういったところにお願いするのがいいのでしょうか。多くの企業があるため、迷ってしまいますよね。

結論、過払い金請求は実績のある司法書士を選ぶのが理想です。ここでは、2つのポイントをご紹介します。

過払い金に特化した事務所や司法書士のほうが安心

過払い金請求をするなら、過払い金請求に特化した事務所がおすすめです。特化した事務所は、基本的に回収金額や解決案件数の実績が豊富な事務所であることがほとんどです。

利用する安心感も違いますし、過払い金を回収できる確率も上がるでしょう。それに、トラブルに巻き込まれるリスクも減らすことができます。

着手金が無料の事務所

過払い金請求をして、もしも過払い金がなかった場合に損をするのは嫌ですよね。

よって、相談料、着手金、調査などを無料で行っている事務所がおすすめです。

事務所側も、利用者のリスクや負担を少なくするために、着手金や相談料、調査まで無料で行っていることが多いです。ただし事務所によって異なるので、依頼前には必ず確認しましょう。

司法書士事務所 中央事務所

司法書士法人中央事務所

中央事務所は、上に挙げた「過払い金に特化している事務所」と「着手金が無料」の2つの特徴を満たしています。

加えて、実際に多くの人が利用し、問題なく過払い金請求ができている事務所なのでおすすめです。

▼中央事務所のホームページはこちら
https://10-10-10.jp/

司法書士法人 中央事務所

記事まとめ

今回はジャックスの過払い金請求について、以下のポイントを中心に解説してきました。

【ジャックス過払い金請求の重要ポイント】

  • 和解なら過払い金7割~9割が目安
  • 訴訟なら過払い金10割+5%の利息が目安
  • 和解は解決まで2か月~、訴訟は4か月~が目安
  • 過払い金の対象は1997年1月までにカードキャッシングしていた方
  • ジャックスの車ローンやカードローンは過払い金の対象外

経営状態がよいため、過払い金返還への対応は比較的良好なのがジャックスです。

ただし、ジャックスが利息制限法内の金利に引き下げてからすでに20年以上経過しています。ジャックスとの取引状況がわからないときは、事務所で相談するとよいでしょう。

過払い金請求実績の豊富な中央事務所

中央事務所とは、過払い金など借金問題に特化した司法書士事務所です。比較的新しい事務所ですが、テレビやラジオで聞くことが増え認知度が一気に高くなりました。過払い金や借金に特化しているため、初期費用や着手金、相談料が無料なほか、家族にもバレないようプライバシー管理は厳重です。

司法書士法人中央事務所

信頼のできる中央事務所を選ぶことで、余計な費用をかけずに過払い金を取り戻すことができるのです。また、電話一本で相談できる手軽さなので、利用しやすい点もメリットといえるでしょう。

▼中央事務所のホームページはこちら
https://10-10-10.jp/

司法書士法人 中央事務所