株式式会社セディナは2020年にSMBCファイナンスサービスと合併し、名称が「SMBCファイナンスサービス株式会社」となりました。
名称自体はなくなりましたが、株式会社セディナ時代に作られたカードの過払い金請求は今でも可能です。
今回はセディナの過払い金の戻ってくる金額や戻ってくるまでの期間など、最新情報をご紹介します。
セディナへの過払い金請求の最新情報・現状は？
株式会社セディナは、現在は「SMBCファイナンスサービス株式会社」に名称が変更されています。しかし「セディナ」という名称は、今でも使用されています。
現状のセディナの経営状況は、良好です。SMBCファイナンスサービスという社名が示すとおり、銀行系列で資金力は安定しており、倒産のリスクも小さい優良業者といえます。
下記のようなカードで2007年(平成19年)以前からキャッシング取引をしていた方は、セディナへ過払い金請求できる可能性があります。
- OMCカード（ダイエーOMCカード）
- CFカード（セントラルファイナンス）
- クオークカード
他にも、シンコウ、東和商事、タンポート、日本総合信用株式会社（日総信）といった会社での借り入れも対象になる可能性があります。
セディナの過払い金請求の現状は、取引履歴の開示が遅いというマイナス面が改善されつつあり、以前より手続きをスムーズに進めやすくなっているようです。
また、実際の交渉でも、比較的スムーズな返還が可能で、争点がある場合でも柔軟に話し合いに応じてくれる印象です。
セディナとは
株式会社セディナは、旧オーエムシーカード、旧セントラルファイナンス、旧クオークの3社が2009年4月に合併してできた会社です。
2020年7月からは、SMBCファイナンスサービス株式会社という社名に変更されました。
現在「セディナ」という名称は、三井住友フィナンシャルグループのSMBCファイナンスサービス株式会社が展開するクレジットカード及び信販のブランド名となっています。
セディナの過払い金は平均いくら？
セディナに過払い金請求をすると、返還率はおおよそ以下のようになります。
| 話し合いで解決した場合 | 計算金額の～100% |
| 裁判をした場合 | 計算金額の～100％＋利息 |
セディナに過払い金請求を行った場合に戻ってくる過払い金の平均額は、依頼する事務所によって異なります。ここでは、中央事務所のホームページ上で公開されているセディナの平均額をご紹介します。
| カード名 | 平均額 |
| セディナ・OMC・ダイエー・ セントラルファイナンス | 78万円 |
| セントラルファイナンス | 54万円 |
| クォーク | 37万円 |
上記は平均額なので、必ずしもこの金額が戻ってくるとは限りません。しかし専門家に依頼してセディナと交渉してもらえば、100%の返還も見込めます。
セディナの過払い金の回収率
セディナは、過払い金請求の手続きが比較的スムーズに進む会社です。過払い金請求をすればほぼ確実に過払い金を取り戻すことができます。
ただし、以下の場合には過払い金の回収が難しかったり、過払い金がなかったりする場合があります。
- すでに時効になっている
- 事務所に依頼する前に個人でセディナと和解成立してしまった
- セディナのカードのショッピング枠のみを使っている
「過払い金は10年で時効になる」と法律で定められているため、時効を過ぎると取り戻すことができません。
また個人で「過払い金を請求しない代わりに借金を減額する」とセディナと同意してしまっている場合、過払い金の請求は難しいです。
さらにクレジットカードを買い物の支払いで発生した手数料は、利息に該当しないため過払い金は発生しません。
セディナへ過払い金請求すれば、過払い金が戻ってくる可能性が高いですが、戻ってこないケースがあることを知っておきましょう。
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セディナへの過払い金請求の口コミ・体験談
セディナの過払い金請求には、どのような口コミや体験談があるのでしょうか？
口コミ①取引履歴開示に時間がかかる
セディナは他の貸金業者に比べると、取引履歴の開示などの手続きが遅い傾向があります。対応の早い業者であれば2週間ほどで取引履歴を開示する業者もありますが、セディナは、開示までに2ヶ月ほど期間が必要です。
【質問】
セデｨナに過払いがあります。弁護士に頼んで二ヶ月、いくらなんでも取引履歴取り寄せ長すぎのように思います。
あおぞら法律事務所に頼んだのですが、電話したらまだ来ないから待って下さい。と言われました。私は待つしかないでしょうか？
【回答】
セディナは、開示に２月半くらいかかります。
毎度のことです。
煽り回答にお気をつけください。
引用元：https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1273932312
セディナは過払い金手続きの対応がやや遅いですが、必ず対応してくれます。依頼した事務所を信じて気長に待つようにしましょう。
口コミ②カードが使えなくなる
セディナに過払い金請求をすると、セディナのカードは利用できなくなります。
【質問】
セディナカードの前のＯＭＣカードの時にキャッシングをしていました。過払い請求をしようと思いますが、
その後、ショッピングは使えるでしょうか？
ネットで以前に過払い請求した後もカードが使えたという話でしたが
【回答】
それは過払い請求をした相手以外の会社のカードが使えたという話でしょう。
または過払金の精算が終わったあとで、相手の会社がカード利用停止していなければ使えるという話に過ぎません。
一般には過払い請求した段階でその会社のカードは停止になるでしょう。
それに、OMCの過払い請求をしつつ、同じセディナのカードでショッピングするのは、たぶんできないでしょうが、たとえできたとしても請求期間中はするべきではありませんよ。過払請求したら、速攻返してきたという場合ならともかく、訴訟で取り返すことになる可能性のほうが高いのですから、その間に債務を増やしてしまったりしたら、かなりややこしい話になってしまいますよ。
引用元：https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1080237395
セディナに過払い金請求をすると、セディナのカードは使えなくなります。しかし他社のクレジットカードやキャッシングは問題なく利用できるので、生活に大きな支障はないでしょう。
口コミ③金利によっては過払い金が発生しない
セディナがグレーゾーン金利で貸付を行っていた時期でも、セディナ関連会社の社員などで優遇金利を受けていた場合は過払い金が発生しないかもしれません。
【質問】
旧ＯＭＣ（セディナカード）の過払い請求について、私はかつて半年勤務したダイエーコンビニエンスシステムズ（平成4年）に入社した際にＯＭＣカードに加入しましたがそのときは利用せず数年後
にキャッシングし最大90万程度まで借りていましたが総量規制開始時に親戚から借りて10万くらい借金残を圧縮しましたが、現在も借りたり返済したりで現在15万程度残があります。一度も完済していません。
ネットなどではダイエー関連社員は優遇金利のために過払いの対象にならないと聞きましたがどうなんでしょうか?
【回答】
金利次第です
過払い金請求の司法書士や弁護士へ相談しましょう。
相談はたいてい無料です
引用元：https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q11215296221
過払い金が出るかどうかは金利次第なので、専門家に相談するようにしましょう。
口コミ④過払い金請求しても系列会社に影響しない
過払い金請求をする貸金業者によっては、過払い金請求をすると系列の会社のローンやカードまで審査が通りにくくなるケースがあります。しかしセディナに関しては、系列会社に影響は及ばないようです。
【質問】
ジャパネットたかたのショッピングローン（セディナ）についてお伺いいたします。セディナのことを知らずに、たかたでローンを申し込んだのですが、５年ほど前にプロミスに過払い請求をしました。
セディナもプロミスも同じ三井住友系列みたいなのですが、やはり審査に影響するのでしょうか？同じ系列のニコスのクレジットカードは、過払い金請求後に作成できたのですが、セディナの系列を知って、ローンにするんじゃなかったと今更、後悔しています。同じようにプロミスで過払い請求して、たかたのローンを通られた方、もしくはお詳しい方いらっしゃいましたら、よろしくお願いいたします。
【回答】
系列は余り関係はないです。一方は消費者金融ですしまた一方はクレジットカード会社なので問題ないです。
引用元：https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q13120853538
過払い金請求に強い事務所であれば、「過払い金請求の影響が系列会社にまで及ぶかどうか」詳しい知識を持っています。自身で請求を試みる場合でも、専門家に相談することをおすすめします。
セディナの過払い金請求のリスク
セディナの過払い金請求に特に大きなリスクはありません。インターネット上には「過払い金請求をすると、ブラックリストに載ってしまう」といった噂がありますが、全くの嘘です。
確かにセディナのカードは使えなくなってしまいます。しかし他の業者のカードは利用できますし、新たなローンを契約することも可能です。
またリスクと呼ぶのであれば、セディナは他の貸金業者に比べると、手続きの進行が遅い傾向があります。
過払い金請求は話し合いで解決する場合、早ければ2ヶ月ほどで過払い金が手元に戻ってきます。しかしセディナの場合、スムーズにいっても4ヶ月ほどの期間が必要です。
手元に戻ってくる過払い金が多い可能性が高いですが、戻ってくるまでに時間がかかることを覚悟しておきましょう。
セディナの過払い金が発生する条件
過去にセディナのカードを利用していたすべての方に、過払い金が発生するわけではありません。
下記の3つの条件に当てはまる方に、過払い金が発生している可能性があります。
2007年までに借り入れをしている
当時のOMCカードやCF、クォークが、グレーゾーン金利を撤廃したのは2007年です。つまり、それ以降の借り入れについては、過払い金が発生しません。2007年より前から借り入れをしていたかどうかは、重要なポイントです。
セディナは2009年に誕生しています。そのため、セディナ誕生以降に発行されたカードには、グレーゾーン金利は適用されておらず、過払い金は発生しません。
ショッピング枠ではなくキャッシング枠を利用している
過払い金はキャッシング利用について発生するもので、ショッピング利用の場合は発生しません。
過払い金は、「利息制限法」の上限金利よりも高い金利で返済していた場合に、請求できるお金です。
一方、ショッピング利用について適用されるのは「割賦販売法」です。適用される法律が異なるため、ショッピング枠については過払い金が発生しないのです。
なお、ショッピング枠については、リボ払いかそうでないかに関わらず過払い金は発生しません。
取引が終了してから（完済してから）10年経っていない
過払い金の返還請求はいつでもできるわけではありません。過払い金の返還請求権には、時効があるからです。
過払い金は、完済してから10年が経過すると消滅時効をむかえ、請求することができなくなります。
また、2020年4月1日以降に完済した場合の過払い金の時効は、完済した日から10年、または過払い金を請求できることを知ってから5年となりました。
時効の日までに弁護士や司法書士などの専門家に相談すればよいのではなく、取引履歴の取寄せや、過払い金の引き直し計算、過払い金返還請求書を送付するまでを行う必要があります。
セディナの過払い金請求に強い事務所
セディナの過払い金請求に強い事務所の特徴は、2つあります。
- 実績が豊富
- 専門性が高い
上記の2つはセディナだけではなく、他の貸金業者の過払い金請求をするときにもいえる共通の特徴です。
実績豊富な事務所では確かな知識と情報を持っています。例えば「過払い金請求をすると、カードが使えなくなる」ことに不安がある人も多いでしょう。知識豊富な専門家に相談すればどのカードが使えなくなるか教えてもらえるので、生活へのリスクを回避できます。
また過払い金請求に強い事務所は過払い金請求を専門に扱っているか、過払い金請求専門チームがあります。専門性が高い事務所は交渉術に長けているので、過払い金を多く取り戻せる可能性が高いです。セディナの場合であれば、交渉での和解でも満額を取り戻してくれるでしょう。
中央事務所
中央事務所は、過払い金など借金問題に特化した最大手の司法書士事務所です。
＜特徴＞
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中央事務所は、損をしたくない方やスムーズに過払い金を終えたい方におすすめ。
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全国各地で出張面談が実施されているので、ご自宅の近くで過払い金や借金問題に対する不安を相談することができます。中央事務所 ホームページ
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セディナの過払い金が戻ってくるまでの流れ
セディナに過払い金請求をして、お金が戻ってくるまでの流れを解説します。
取引履歴の取り寄せ
まずは過払い金がいくら発生しているかの情報源になる「取引履歴」をセディナから取り寄せます。
過払い金の引き直し計算
過払い金は簡単には以下のような計算になります。
契約上の利息-利息制限法上の上限金利で返済した場合の利息=過払い金
しかし実際には、取引履歴の返済日・返済金額や貸出金利に基づいて取引の一つ一つを緻密に計算する必要があってかなり複雑です。この計算を間違うと、過払い金の交渉で不利な条件を出されることもあります。
セディナとの交渉
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過払い金の受け取り
交渉での合意か裁判での判決が出たら、過払い金が戻ってきます。過払い金を専門家に依頼している場合、過払い金はいったん事務所の預り金口座に入金され、事務所費用を差し引かれた金額が依頼者の口座に入金されることになります。
記事まとめ
セディナの過払い金請求について、解説してまいりました。セディナは3つの会社が合併して設立されたという事情から、セディナへ過払い金請求できるカードは多岐にわたります。
こちらでご紹介していない名称のカードや以前のカード会社でも、セディナへ請求できる可能性があります。心当たりのある方は、まずは司法書士に無料相談をしてみましょう。
セディナ（SMBCファイナンスサービス株式会社）の経営状態は現在も良好です。過払い金請求に強い事務所に依頼すれば、よりご自身の希望に近い結果を得ることができるでしょう。
